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Introducción
En este artículo vamos a explicar cómo hemos conseguido anular una hipoteca multidivisa con Bankinter y obtener una indemnización por los daños causados a nuestro cliente.
Se trata de una sentencia favorable dictada por el Juzgado de Primera Instancia nº 50 de Barcelona.
Aquí puedes leer la sentencia completa.
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
Una hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en el que se puede elegir la moneda en la que se paga la cuota mensual, normalmente entre el euro, el yen, el franco suizo o la libra esterlina. La idea es aprovechar las fluctuaciones del tipo de cambio para pagar menos intereses y amortizar más capital.
Sin embargo, este tipo de hipotecas tiene un alto riesgo, ya que si la moneda elegida se aprecia frente al euro, el importe de la cuota y el capital pendiente aumentan, lo que puede provocar un sobreendeudamiento y una imposibilidad de pago.
Además, las entidades bancarias suelen aplicar unos márgenes de cambio muy elevados que perjudican al cliente.
¿Qué pasó con nuestro cliente?
Nuestro cliente contrató una hipoteca multidivisa con Bankinter en el año 2007 por un importe de 300.000 euros, equivalente a 472.500 francos suizos.
La moneda elegida fue el franco suizo y el tipo de interés fue el LIBOR más un diferencial del 0,75%. El plazo de amortización fue de 30 años.
Nuestro cliente no recibió una información adecuada sobre las características y riesgos del producto contratado. El banco no le hizo ningún test de idoneidad ni le entregó ningún folleto informativo. Tampoco le advirtió de las posibles fluctuaciones del tipo de cambio ni de los márgenes aplicados.
Como consecuencia, nuestro cliente sufrió un grave perjuicio económico. En el año 2023, después de haber pagado más de 150.000 euros en cuotas, debía al banco más de 400.000 euros, es decir, más de lo que había pedido prestado. Además, el valor de su vivienda había bajado considerablemente.
¿Qué hicimos desde Solvendi Abogados?
Desde Solvendi Abogados decidimos demandar a Bankinter por incumplir sus obligaciones legales y contractuales.
Solicitamos la nulidad parcial del contrato por falta de transparencia y vicio en el consentimiento. También pedimos una indemnización por los daños y perjuicios causados a nuestro cliente.
¿Qué dijo el juez?
El juez nos dio la razón y declaró la nulidad parcial del contrato. Consideró que Bankinter no había informado correctamente a nuestro cliente sobre las condiciones y riesgos del producto contratado. Así lo expresó en la sentencia:
“La entidad bancaria no cumplió con su deber legal y contractual de informar al consumidor sobre las características esenciales del producto financiero contratado, especialmente sobre los riesgos derivados de las fluctuaciones del tipo de cambio entre las distintas divisas y sobre los márgenes aplicados por la entidad en cada operación cambiaria”.
El juez se basó en la normativa y jurisprudencia aplicables al caso, como la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, la Directiva 93/13/CEE sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, la Ley 7/1998 sobre Condiciones Generales de la Contratación y la Sentencia del Tribunal Supremo de 15 de noviembre de 2017 sobre las hipotecas multidivisa.
¿Qué consecuencias tuvo la sentencia?
La sentencia tuvo unas consecuencias muy favorables para nuestro cliente. El juez ordenó que se recalculase el préstamo hipotecario en euros desde su inicio, aplicando el tipo de interés pactado más un diferencial del 1%.
También condenó a Bankinter a devolver a nuestro cliente las cantidades cobradas de más, con sus intereses legales correspondientes. Además, le reconoció el derecho a una indemnización por los daños y perjuicios sufridos, que se fijará en la fase de ejecución de sentencia.
¿Qué podemos hacer por ti?
Si tú también tienes una hipoteca multidivisa y quieres reclamar a tu banco, no dudes en contactar con nosotros.
En Solvendi Abogados somos expertos en derecho bancario y tenemos una amplia experiencia en defender los intereses de los consumidores frente a las entidades financieras. Te ofrecemos un estudio gratuito de tu caso y te asesoramos sobre las mejores opciones para recuperar tu dinero.
No lo pienses más y llámanos al 900 831 282 o escríbenos a info@solvendiabogados.com.
Estaremos encantados de ayudarte.
