Cómo anular una hipoteca multidivisa de Bankinter: un caso real

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¿Sabías que muchas personas que contrataron una hipoteca multidivisa con Bankinter se han visto perjudicadas por la fluctuación de las divisas y el aumento del capital pendiente de amortizar? ¿Te gustaría saber cómo puedes reclamar la nulidad de esta cláusula abusiva y recuperar tu dinero?

En este artículo te contamos el caso real de uno de nuestros clientes, que consiguió anular su hipoteca multidivisa de Bankinter y obtener una indemnización por los daños sufridos.

Aquí puedes leer la sentencia completa.

 

Qué es una hipoteca multidivisa y por qué es abusiva

Una hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario que se concede en una moneda distinta al euro, normalmente el yen japonés o el franco suizo, y que se paga con el tipo de interés de referencia de ese país. La ventaja que ofrecían los bancos era que el interés era más bajo que el euríbor y que la cuota mensual se reducía al cambiarla a euros.

Sin embargo, lo que no explicaban los bancos era que el capital prestado también se expresaba en la moneda extranjera, y que por tanto, estaba sujeto a las variaciones del tipo de cambio. Esto significa que si la moneda se apreciaba frente al euro, el deudor debía más dinero al banco, y viceversa. Además, los bancos cobraban comisiones por el cambio de divisa y aplicaban un margen de beneficio en el tipo de interés.

Estas condiciones generaban un grave desequilibrio entre las partes, ya que el consumidor asumía todo el riesgo de la operación, sin tener una información clara y suficiente sobre las consecuencias económicas y jurídicas de la cláusula multidivisa. Por eso, los tribunales han declarado la nulidad de esta cláusula por abusiva, al considerar que vulnera la normativa de protección de los consumidores y la buena fe contractual.

 

Cómo anulamos la hipoteca multidivisa de Bankinter de nuestro cliente

Nuestro cliente contrató en 2007 una hipoteca multidivisa con Bankinter por un importe de 110.000 euros, referenciada al yen japonés y al índice LIBOR. En el momento de la firma, el tipo de cambio era de 162,86 yenes por euro, lo que suponía un capital prestado de 17.914.600 yenes. La cuota mensual era de 507,81 euros.

En 2019, nuestro cliente decidió reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa, al comprobar que el tipo de cambio había subido a 120,64 yenes por euro, lo que implicaba que el capital pendiente de amortizar era de 22.388.800 yenes, es decir, 185.600 euros. Además, la cuota mensual había aumentado a 620,54 euros. Esto suponía que, tras 12 años pagando religiosamente su hipoteca, nuestro cliente debía más dinero al banco del que le había prestado.

Presentamos una demanda contra Bankinter ante el Juzgado de Primera Instancia nº 50 bis de Barcelona, solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y la devolución de las cantidades pagadas de más. Aportamos como prueba la escritura de la hipoteca, los recibos de las cuotas, los extractos bancarios, los informes periciales y la jurisprudencia favorable a los consumidores.

El juez estimó íntegramente nuestra demanda y dictó una sentencia favorable a nuestro cliente, declarando la nulidad de la cláusula multidivisa y condenando a Bankinter a recalcular el préstamo en euros, con el tipo de interés euríbor más el diferencial pactado. Además, el juez ordenó al banco a devolver a nuestro cliente la diferencia entre lo que había pagado y lo que debería haber pagado, más los intereses legales. La sentencia se basó en los siguientes argumentos:

  • Bankinter no cumplió con su deber de información precontractual, ya que no entregó a nuestro cliente la oferta vinculante ni el folleto informativo, ni le advirtió de los riesgos de la fluctuación de la divisa y del aumento del capital pendiente de amortizar.
  • Bankinter no cumplió con su deber de transparencia contractual, ya que no explicó a nuestro cliente el funcionamiento y las consecuencias de la cláusula multidivisa, ni le hizo simulaciones de escenarios diversos, ni le facilitó un documento de renuncia al préstamo en euros.
  • Bankinter no cumplió con su deber de buena fe contractual, ya que impuso a nuestro cliente una cláusula que le generaba un grave perjuicio económico, sin ofrecerle ninguna contraprestación ni compensación, aprovechándose de su posición dominante y de su desconocimiento financiero.

 

La sentencia se apoyó en la normativa de protección de los consumidores, como la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, la Ley de Condiciones Generales de la Contratación, la Directiva 93/13/CEE sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, y el Código Civil. Asimismo, la sentencia se basó en la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que han declarado la nulidad de las hipotecas multidivisa en numerosas ocasiones.

 

Qué beneficios obtuvo nuestro cliente al anular su hipoteca multidivisa de Bankinter

Gracias a la sentencia favorable que obtuvimos, nuestro cliente pudo librarse de la cláusula multidivisa y recuperar su dinero. Los beneficios que consiguió fueron los siguientes:

  • El capital pendiente de amortizar se redujo de 185.600 euros a 81.600 euros, lo que supuso un ahorro de 104.000 euros.
  • La cuota mensual se redujo de 620,54 euros a 387,12 euros, lo que supuso un ahorro de 233,42 euros al mes.
  • El banco le devolvió 36.000 euros, correspondientes a la diferencia entre lo que había pagado y lo que debería haber pagado, más los intereses legales.

 

En total, nuestro cliente se ahorró 140.000 euros al anular su hipoteca multidivisa de Bankinter, y pudo disfrutar de una hipoteca en euros, con un tipo de interés fijo y sin riesgos.

 

Cómo podemos ayudarte a anular tu hipoteca multidivisa de Bankinter

Si tú también tienes una hipoteca multidivisa de Bankinter y quieres anularla, en Solvendi Abogados podemos ayudarte. Somos un despacho de abogados especializado en derecho bancario y financiero, con  cientos de casos ganados. Te ofrecemos un asesoramiento personalizado, una defensa jurídica eficaz y una garantía de éxito.

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