Cómo ganar un caso de cláusula suelo contra el Banco Santander

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En Solvendi Abogados somos expertos en reclamar la nulidad de las cláusulas suelo que los bancos han impuesto a sus clientes en los contratos de préstamo hipotecario.

Estas cláusulas limitan el interés variable que se aplica al préstamo, impidiendo que el cliente se beneficie de las bajadas del tipo de referencia (normalmente el Euribor). En este artículo te contamos cómo hemos conseguido una sentencia favorable para uno de nuestros clientes que contrató un préstamo hipotecario con el Banco Santander a través de su servicio de banca online.

Aquí puedes leer la sentencia completa.

 

El caso concreto

Nuestro cliente solicitó un préstamo hipotecario al Banco Santander en el año 2004 para financiar la compra de su vivienda. El préstamo tenía un interés variable referenciado al Euribor más un diferencial del 0,75%. Sin embargo, el contrato también incluía una cláusula suelo que establecía que el interés nunca podría ser inferior al 2,25% ni superior al 11,75%.

Esta cláusula no fue explicada ni destacada por el banco en ningún momento, y nuestro cliente no fue consciente de su existencia ni de sus consecuencias hasta que empezó a pagar unas cuotas más altas de lo que le correspondía.

Nuestro cliente decidió reclamar la nulidad de la cláusula suelo por considerarla abusiva, ya que le impedía beneficiarse de las bajadas del Euribor y le suponía un perjuicio económico. Además, solicitó la devolución de las cantidades cobradas de más por el banco desde la firma del contrato, más los intereses legales correspondientes.

 

El contexto legal

La cláusula suelo es una condición general de la contratación que define el objeto principal del contrato, por lo que no puede ser sometida al control de contenido, sino solo al control de transparencia. Este control consiste en verificar que el cliente conozca o pueda conocer con sencillez tanto la carga jurídica que incorpora el contrato como la carga económica que supone para él. Para ello, el banco debe facilitar una información precontractual suficiente y clara sobre la existencia y el alcance de la cláusula suelo, así como sobre sus riesgos y sus efectos sobre el precio del préstamo.

La jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha establecido unos criterios para determinar si una cláusula suelo supera el control de transparencia, entre los que se encuentran los siguientes:

  • La cláusula debe tener una redacción clara y comprensible para el consumidor.
  • La cláusula debe estar ubicada en el contrato de forma destacada y cercana a los elementos que permiten calcular el interés aplicable.
  • La cláusula debe haber sido comunicada y explicada al cliente con un mínimo tiempo de antelación al otorgamiento de la escritura, para que pueda decidir si acepta o no esa concreta financiación.
  • La cláusula debe haber sido objeto de una negociación individualizada con el cliente, y no impuesta de forma unilateral por el banco.

 

El sentido del fallo

La Audiencia Provincial de Barcelona, en su sentencia núm. 399/2023, de 30 de junio, desestimó el recurso del Banco y declaró la nulidad de la cláusula suelo, condenando al Banco Santander a eliminarla del contrato y a devolver las cantidades cobradas de más, más los intereses legales.

La sentencia se basó en los siguientes argumentos:

  • La cláusula suelo no superó el control de transparencia, ya que el banco no facilitó una información precontractual adecuada y suficiente sobre la misma. El banco no aportó ninguna prueba documental o grabación que acreditara que hubiera explicado al cliente la existencia y el funcionamiento de la cláusula suelo, ni que hubiera advertido de sus riesgos y consecuencias. Tampoco constaba que el cliente hubiera tenido acceso a la oferta vinculante o al borrador de la escritura con antelación suficiente para poder valorar la conveniencia de contratar el préstamo.
  • La cláusula suelo estaba redactada de forma clara, pero estaba ubicada en el contrato de forma alejada y dispersa de los elementos que permitían calcular el interés aplicable, lo que podía desorientar al consumidor y evitar que centrara su atención en lo que era realmente importante. La cláusula suelo aparecía intercalada entre otras cláusulas secundarias, sin ningún tipo de destacado o apartado específico.
  • La cláusula suelo no fue objeto de una negociación individualizada con el cliente, sino que fue impuesta de forma unilateral por el banco, sin que el cliente tuviera margen de maniobra para buscar otra financiación alternativa. El hecho de que la contratación se hiciera a través de la banca online no eximía al banco de su deber de información y transparencia.

 

La sentencia citó como normativa aplicable el artículo 82 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, que define las cláusulas abusivas como aquellas que causen un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato, en perjuicio del consumidor.

Asimismo, se apoyó en la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, mencionando las sentencias de 9 de mayo de 2013, 4 de marzo de 2019 y 11 de septiembre de 2018, entre otras.

 

Conclusión

En Solvendi Abogados estamos orgullosos de haber conseguido una sentencia favorable para nuestro cliente, que le permite recuperar el dinero que el banco le cobró de más por aplicarle una cláusula suelo abusiva.

Si tú también has contratado un préstamo hipotecario con cláusula suelo y quieres reclamar su nulidad, no dudes en contactar con nosotros. Te asesoraremos y defenderemos tus derechos frente al banco, con la garantía de contar con un equipo de profesionales especializados y con experiencia en este tipo de casos.

No lo pienses más y solicita una consulta gratuita y sin compromiso. Estamos a tu disposición para ayudarte a conseguir la mejor solución para tu problema.

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