Cómo reclamar una indemnización por inclusión indebida en un fichero de morosos

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¿Sabías que si una empresa te incluye en un fichero de morosos sin cumplir los requisitos legales, puedes reclamar una indemnización por daño moral?

Así lo ha reconocido recientemente el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción N.º 2 de Noia, en una sentencia favorable a nuestro cliente, que fue inscrito en el fichero ASNEF por una supuesta deuda que no reconoce ni le fue debidamente notificada.

En este artículo te explicamos el caso concreto, el contexto legal, y el sentido del fallo de la sentencia, que puede servir de referencia para otras personas que se encuentren en una situación similar.

Aquí puedes leer la sentencia completa.

 

El caso concreto: una inclusión ilícita en el fichero ASNEF

Nuestro cliente se enteró de que figuraba en el fichero de morosos ASNEF a instancia de la empresa ID FINANCE SPAIN, S.A., cuando solicitó un préstamo personal y le fue denegado por esta razón. Según el fichero, nuestro cliente tenía una deuda de 945 euros por un préstamo personal que nunca solicitó ni le fue comunicado.

Ante esta situación, nuestro cliente nos encargó la interposición de una demanda de juicio ordinario contra ID FINANCE SPAIN, S.A., por vulneración de su derecho al honor y a la protección de datos personales.

En la demanda solicitamos que se declarara la intromisión ilegítima en el derecho al honor de nuestro cliente, que se le excluyera del fichero de morosos, y que se le indemnizara con 3.000 euros por el daño moral causado.

 

El contexto legal: los requisitos para la inclusión en un fichero de morosos

Los ficheros de morosos son sistemas de información crediticia que recogen los datos de las personas que incumplen sus obligaciones dinerarias, financieras o de crédito.

Estos ficheros tienen una finalidad legítima, que es facilitar el conocimiento de la solvencia de los potenciales clientes a las empresas que ofrecen créditos, servicios o suministros.

Sin embargo, la inclusión de los datos personales en estos ficheros debe respetar los derechos fundamentales al honor y a la protección de datos de las personas afectadas, que están reconocidos en el artículo 18 de la Constitución Española y en la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

Según el artículo 20 de esta ley, para que el tratamiento de datos personales relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias sea lícito, se deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Que los datos hayan sido facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés.
  • Que los datos se refieran a deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no haya sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes.
  • Que el acreedor haya informado al afectado en el contrato o en el momento de requerir el pago acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas, con indicación de aquéllos en los que participe. La entidad que mantenga el sistema de información crediticia con datos relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito deberá notificar al afectado la inclusión de tales datos y le informará sobre la posibilidad de ejercitar los derechos establecidos en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679 dentro de los treinta días siguientes a la notificación de la deuda al sistema, permaneciendo bloqueados los datos durante ese plazo.
  • Que los datos únicamente se mantengan en el sistema mientras persista el incumplimiento, con el límite máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación dineraria, financiera o de crédito.
  • Que los datos referidos a un deudor determinado solamente puedan ser consultados cuando quien consulte el sistema mantuviese una relación contractual con el afectado que implique el abono de una cuantía pecuniaria o este le hubiera solicitado la celebración de un contrato que suponga financiación, pago aplazado o facturación periódica, como sucede, entre otros supuestos, en los previstos en la legislación de contratos de crédito al consumo y de contratos de crédito inmobiliario.

 

Si no se cumplen estos requisitos, la inclusión de los datos personales en un fichero de morosos puede suponer una intromisión ilegítima en el derecho al honor de la persona afectada, que tiene derecho a reclamar una indemnización por el daño moral sufrido.

 

El sentido del fallo: la estimación parcial de la demanda

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción N.º 2 de Noia dictó sentencia el 3 de noviembre de 2023, estimando parcialmente la demanda presentada por nuestro cliente.

La sentencia declaró que la demandada ID FINANCE SPAIN, S.A. había atentado contra los derechos fundamentales al honor y protección de datos personales de nuestro cliente por su inclusión ilícita en el fichero ASNEF.

Asimismo, condenó a la demandada a excluir a nuestro cliente del fichero de morosos y a abonarle una indemnización de 2.000 euros, más los intereses legales desde la fecha de interpelación judicial.

La sentencia se basó en los siguientes fundamentos de derecho:

  • Que la demandada, al encontrarse en situación de rebeldía procesal, no acreditó ni el origen ni la veracidad de la deuda, así como tampoco la información al demandante sobre la posibilidad de ser incluido en este tipo de ficheros en caso de impago ni la existencia de notificación o requerimiento previo.
  • Que la inclusión de los datos personales del demandante en el fichero de morosos sin cumplir los requisitos legales supone una intromisión ilegítima y, en consecuencia, una vulneración del derecho al honor del demandante, que se presume lesionado por la difusión de un dato que le hace desmerecer en la consideración ajena.
  • Que la indemnización por daño moral se fija en 2.000 euros, atendiendo a las circunstancias del caso y a la gravedad de la lesión efectivamente producida, teniendo en cuenta los períodos de tiempo que el demandante ha permanecido incluido en el fichero, que no constan consultas en el mismo, y que nada se ha probado sobre las consecuencias de la inclusión en dicho fichero en relación con la obtención de nuevos créditos o financiaciones ni sobre las gestiones practicadas para su exclusión de dicho fichero.

 

La sentencia se apoyó en la normativa y jurisprudencia aplicadas, citando los siguientes textos:

  • El artículo 18 de la Constitución Española, que reconoce el derecho al honor y a la protección de datos personales como derechos fundamentales.
  • La Ley Orgánica 1/1982, de 5 de mayo, de protección civil del derecho al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen, que establece en su artículo 7.7 que tiene la consideración de intromisión ilegítima la divulgación de hechos concernientes a una persona cuando la difame o la haga desmerecer en la consideración ajena, y en su artículo 9.3 que la indemnización se extenderá al daño moral, que se valorará atendiendo a las circunstancias del caso y a la gravedad de la lesión efectivamente producida.
  • La Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, que regula en su artículo 20 los sistemas de información crediticia y los requisitos para el tratamiento de datos personales relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias9.
  • El Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos, que reconoce en sus artículos 15 a 22 los derechos de acceso, rectificación, supresión, limitación, oposición y portabilidad de los datos personales.
  • La jurisprudencia del Tribunal Supremo, que ha declarado como doctrina jurisprudencial que, como principio, la inclusión en un registro de morosos, erróneamente, sin que concurra veracidad, es una intromisión ilegítima en el derecho al honor, por cuanto es una imputación, la de ser moroso, que lesiona la dignidad de la persona y menoscaba su fama y atenta a su propia estimación (STS de 5 de julio de 2004, STS de 5 de junio de 2014 y STS de 2 de febrero de 2022).

 

La importancia de reclamar ante una inclusión indebida en un fichero de morosos

Como se puede apreciar, la inclusión indebida en un fichero de morosos no solo supone una vulneración de los derechos fundamentales al honor y a la protección de datos personales, sino que también puede causar graves perjuicios económicos y personales a los afectados, al dificultarles o impedirles el acceso a créditos, servicios o suministros.

Por eso, es importante reclamar ante esta situación, tanto ante la empresa responsable de la inclusión como ante el propio fichero de morosos, para que rectifiquen o cancelen los datos incorrectos.

Si no se obtiene una respuesta satisfactoria, se puede acudir a la vía judicial, como hizo nuestro cliente, para obtener una declaración de intromisión ilegítima y una indemnización por el daño moral sufrido.

En Solvendi Abogados somos expertos en reclamaciones por inclusión indebida en ficheros de morosos.

Si te encuentras en una situación similar, no dudes en contactar con nosotros. Te asesoraremos y defenderemos tus derechos frente a las empresas que vulneren tu honor y tu privacidad.

No dejes que una deuda falsa o inexistente arruine tu reputación y tu solvencia. ¡Reclama con nosotros!

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