¿Has sido incluido en un fichero de morosos sin tu consentimiento? Te contamos cómo defender tu derecho al honor

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Los ficheros de morosos son registros que recogen los datos de las personas que han incurrido en algún impago o deuda con una entidad financiera, una empresa de servicios o cualquier otro acreedor. Estos ficheros son gestionados por entidades privadas, como ASNEF o Equifax, que los ceden a terceros interesados en conocer la solvencia de sus potenciales clientes.

Sin embargo, la inclusión en estos ficheros no puede hacerse de forma arbitraria o injustificada, sino que debe respetar una serie de requisitos legales que garanticen el derecho al honor y a la protección de datos de los afectados. Entre estos requisitos, se encuentra el de notificar al deudor su inclusión en el fichero, el de verificar la existencia y la veracidad de la deuda, y el de cancelar los datos cuando hayan dejado de ser pertinentes o exactos.

En nuestro despacho de abogados, somos expertos en defender los derechos de las personas que han sido incluidas en ficheros de morosos sin cumplir estos requisitos, y que han sufrido un daño moral y una merma en su reputación por ello. Recientemente, hemos obtenido una sentencia favorable para uno de nuestros clientes, que fue incluido en el fichero ASNEF por una deuda que no le correspondía con la entidad Santander Consumer Finance.

Aquí puedes leer la sentencia completa.

 

El caso de nuestro cliente

Nuestro cliente contrató con Santander Consumer Finance un préstamo personal para la adquisición de un vehículo, que fue cancelado anticipadamente en el año 2019. Sin embargo, en el año 2020, nuestro cliente recibió una carta de la entidad financiera reclamándole el pago de una cuota del préstamo que supuestamente no había sido abonada. Nuestro cliente se puso en contacto con la entidad para aclarar el error, pero no obtuvo ninguna respuesta.

Poco después, nuestro cliente se enteró de que había sido incluido en el fichero ASNEF por la deuda reclamada por Santander Consumer Finance, sin haber sido notificado previamente de ello. Esta inclusión le causó un grave perjuicio, ya que le impidió acceder a otros productos financieros y le generó una situación de estrés y angustia.

Ante esta situación, nuestro cliente decidió acudir a nuestro despacho de abogados para reclamar la cancelación de sus datos del fichero de morosos y una indemnización por el daño moral sufrido.

 

La sentencia del Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 6 de Sant Feliu de Llobregat

Tras presentar la demanda contra Santander Consumer Finance el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 6 de Sant Feliu de Llobregat dictó sentencia el 6 de noviembre de 2023, estimando íntegramente nuestras pretensiones.

La sentencia declara que la inclusión de nuestro cliente en el fichero de morosos fue ilegítima, al no cumplirse los requisitos legales para ello. En primer lugar, la sentencia afirma que no consta que se haya realizado el preceptivo requerimiento de pago al demandante, ni que se le haya informado de la posibilidad de inclusión en el fichero de morosos, requisitos exigidos por el artículo 38.1.c) del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal, y por la jurisprudencia del Tribunal Supremo”.

En segundo lugar, la sentencia sostiene que “tampoco se ha acreditado la existencia y la certeza de la deuda reclamada, pues la demandada se ha limitado a aportar un extracto bancario sin fecha, sin firma y sin sello, que no tiene valor probatorio alguno”. Además, la sentencia señala que “la demandada no ha aportado el contrato de préstamo suscrito con el demandante, ni el justificante de la cancelación anticipada del mismo, que sí ha sido aportado por el demandante”.

En tercer lugar, la sentencia indica que “la demandada no ha procedido a la cancelación de los datos del demandante del fichero de morosos, pese a que éste lo solicitó en varias ocasiones, incumpliendo así el deber de cancelación establecido en el artículo 4.5 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal”.

Por todo ello, la sentencia concluye que “la inclusión del demandante en el fichero de morosos ha supuesto una intromisión ilegítima en su derecho al honor, reconocido en el artículo 18.1 de la Constitución Española, y le ha causado un daño moral que debe ser indemnizado”.

 

La indemnización por el daño moral

La sentencia condena a Santander Consumer Finance a pagar a nuestro cliente una indemnización de 3.000 euros por el daño moral causado por la inclusión indebida en el fichero de morosos.

Para fijar esta cantidad, la sentencia tiene en cuenta “la gravedad de la intromisión, el tiempo de permanencia en el fichero, el perjuicio económico y personal derivado de la misma, y la conducta negligente y obstinada de las demandadas”.

La sentencia también condena a las demandadas a realizar las gestiones necesarias para cancelar los datos de nuestro cliente del fichero de morosos, y a pagar las costas del proceso.

 

¿Qué hacer si te encuentras en una situación similar?

Si has sido incluido en un fichero de morosos sin tu consentimiento, sin haber sido notificado previamente, o por una deuda que no te corresponde, puedes reclamar la cancelación de tus datos y una indemnización por el daño moral que te hayan causado.

En nuestro despacho de abogados, te asesoramos y te ayudamos a defender tus derechos frente a las entidades responsables de los ficheros de morosos. Contamos con una amplia experiencia y un alto porcentaje de éxito en este tipo de casos, como demuestra la sentencia que acabamos de comentar.

No dudes en contactar con nosotros si necesitas más información o si quieres que estudiemos tu caso de forma personalizada. Estaremos encantados de atenderte y de ofrecerte la mejor solución legal para tu problema.

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